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銀保監:符合農險經營條件的險企均可本地展業,無需申請資質

來源:猛犸新聞·東方今報 2020-06-12 16:01:39
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  6月12日,銀保監會網站發布《關于進一步明確農業保險業務經營條件的通知》(下稱《通知》),針對行業反映較為集中的農險市場準入問題,按照依法合規、提高標準、放管結合、動態監管的原則,建立完善全流程的農險業務經營條件管理制度體系,促進農業保險市場平穩健康發展。

  《通知》要求,農業保險堅持適度競爭原則。鼓勵保險機構在西部地區、深度貧困地區和農業保險經營機構相對較少地區經營農業保險業務。鼓勵保險機構加大投入力度,優化機構布局,完善農業保險基層服務網絡。

  在農險業務經營條件上,《通知》從財產險總公司和省級分公司兩個層面分別制定了要求,前者有10項條件,后者為7項。凡符合經營條件的保險機構均可在本地開展農險業務,無需向監管機構提出經營資格申請。

  以財險總公司經營農險業務的條件為例,《通知》要求應當具備以下條件:

  1.符合《保險法》《農業保險條例》等法律法規規定。

  2.公司業務范圍包含農業保險。

  3.公司治理和內控管理良好,近3年內未因農業保險業務受到重大行政處罰。

  4.有經股東會或董事會批準的農業保險發展規劃,包括經營策略、組織架構和風控體系等。

  5.有專門的農業保險管理部門,并配備8名以上農業、保險等相關專業人員,具有較強的農業保險經營和風險管理能力。

  6.具備相對獨立、完善的農業保險信息管理系統,與設立在中國銀行保險信息技術管理有限公司的全國農業保險信息管理平臺實現數據對接,能完整、及時、準確報送農業保險數據信息。

  7.有穩健的農業再保險、大災風險安排以及風險應對預案。

  8.上一年度末及最近兩個季度末綜合償付能力充足率180%以上;其中專業性農業保險公司上一年度末及最近兩個季度末綜合償付能力充足率150%以上。

  9.農業保險業務與其他業務分開管理,單獨核算損益。

  10.中國銀保監會規定的其他條件。

  根據《通知》,不具備農業保險業務經營條件的省級分公司不得以共保的形式參與當地農業保險經營。農業保險共保體要加強自身管理,明確各方權利義務,強化風險管控,鼓勵適度競爭和創新,提升服務能力和水平。

  保險機構不符合條件經營農業保險業務的,由銀保監會或其派出機構責令限期改正,停止接受新業務;逾期不改正或者造成嚴重后果的,處10萬元以上50萬元以下的罰款,可以責令停業整頓或者吊銷經營保險業務許可證。

  為同步做好改革的協同配套工作,《通知》根據《農業保險條例》規定,明確規定建立農險經營的退出機制。保險機構退出農業保險經營的,要嚴格按照規定處理未了責任,做好交接工作,妥善做好后續事宜。保險機構退出后,未妥善做好后續事宜造成嚴重影響的,銀保監會或其派出機構將依法依規采取監管措施。

  除此之外,銀保監會適時對保險公司總公司農業保險業務經營管理等情況進行綜合考評;銀保監局適時對保險公司省級分公司農業保險業務經營管理情況進行綜合考評。各銀保監局應根據本通知要求,結合當地實際,細化制定轄區內的農業保險業務經營條件管理規定。

  對于《通知》下發前已獲得農業保險業務經營資格或開展農業保險共保業務的保險機構,如不符合本通知要求,應在本通知施行后兩年內達到本通知要求。屆時仍未符合條件的,不得繼續經營農業保險業務。

  銀保監會表示,《通知》的發布,是銀保監會貫徹落實《農業保險條例》和《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》的重要政策措施,同時也是落實黨中央、國務院“放管服”改革的重要舉措!锻ㄖ纷鳛橥晟妻r業保險制度體系的重要制度安排,將進一步完善農業保險業務經營條件管理機制,優化農業保險機構布局,規范農業保險市場秩序,有利于促進農業保險持續健康發展。

  附中國銀保監會辦公廳關于進一步明確農業保險業務經營條件的通知

  各銀保監局,各財產保險公司:

  為深入貫徹中央全面深化改革委員會關于加快農業保險高質量發展的總體部署,落實好農業保險領域“放管服”改革要求,進一步深化農業保險供給側結構性改革,建立健全農業保險業務經營條件管理機制,現將有關事項通知如下:

  一、根據《保險法》《農業保險條例》等規定,符合相關法律法規和本通知要求的保險機構,可經營農業保險業務。

  二、如無特別說明,本通知所稱保險機構,是指財產保險總公司及其分支機構。

  本通知所稱保險公司省級分公司是指財產保險公司省分公司、計劃單列市分公司。

  三、農業保險堅持適度競爭原則。鼓勵保險機構在西部地區、深度貧困地區和農業保險經營機構相對較少地區經營農業保險業務。鼓勵保險機構加大投入力度,優化機構布局,完善農業保險基層服務網絡。

  四、保險公司總公司經營農業保險業務,應當具備以下條件:

  (一)符合《保險法》《農業保險條例》等法律法規規定。

  (二)公司業務范圍包含農業保險。

  (三)公司治理和內控管理良好,近3年內未因農業保險業務受到重大行政處罰。

  (四)有經股東會或董事會批準的農業保險發展規劃,包括經營策略、組織架構和風控體系等。

  (五)有專門的農業保險管理部門,并配備8名以上農業、保險等相關專業人員,具有較強的農業保險經營和風險管理能力。

  (六)具備相對獨立、完善的農業保險信息管理系統,與設立在中國銀行保險信息技術管理有限公司的全國農業保險信息管理平臺實現數據對接,能完整、及時、準確報送農業保險數據信息。

  (七)有穩健的農業再保險、大災風險安排以及風險應對預案。

  (八)上一年度末及最近兩個季度末綜合償付能力充足率180%以上;其中專業性農業保險公司上一年度末及最近兩個季度末綜合償付能力充足率150%以上。

  (九)農業保險業務與其他業務分開管理,單獨核算損益。

  (十)中國銀保監會規定的其他條件。

  五、保險公司省級分公司經營農業保險業務,應當具備以下條件:

  (一)符合《保險法》《農業保險條例》等法律法規規定。

  (二)總公司符合本通知第四條規定的農業保險業務經營條件。

  (三)總公司批準同意開展農業保險業務。

  (四)具備完善的農業保險管理制度體系,內控管理良好,近3年內未因農業保險業務受到重大行政處罰。

  (五)有專門的農業保險管理部門,并配備5名以上農業、保險等相關專業人員,具有較強的核保核賠和風險管理能力。

  (六)在經營農業保險業務的縣級區域內設有分支機構,分支機構的信息系統、查勘設備和交通工具等辦公條件能夠滿足業務管理和農業保險服務的要求,并建立與業務規模相適應的農業保險基層服務網絡。

  (七)在經營農業保險業務的縣級分支機構應配備農業保險專職人員,專職人員的數量應當能滿足當地農業保險業務管理和服務的需要。

  六、保險公司總公司所在地的省級分公司符合下列條件的,可向所在地銀保監局提出豁免適用本通知第五條第(二)項規定的申請,所在地銀保監局在統籌考慮相關情況的基礎上按程序予以豁免:

  (一)擬開展的農業保險業務符合國家精準扶貧、鄉村振興等戰略。

  (二)總公司上一年度末和最近兩個季度末綜合償付能力充足率100%以上。

  (三)符合本通知第五條除第(二)項外的其他條件。

  所在地銀保監局豁免的省級分公司家數不得超過1家。

  七、不具備農業保險業務經營條件的省級分公司不得以共保的形式參與當地農業保險經營。

  農業保險共保體要加強自身管理,明確各方權利義務,強化風險管控,鼓勵適度競爭和創新,提升服務能力和水平。

  八、保險機構不符合條件經營農業保險業務的,由銀保監會或其派出機構責令限期改正,停止接受新業務;逾期不改正或者造成嚴重后果的,處10萬元以上50萬元以下的罰款,可以責令停業整頓或者吊銷經營保險業務許可證。

  九、保險公司總公司因自身原因主動退出農業保險經營的,應當向銀保監會報告。

  保險公司省級分公司因自身原因主動退出農業保險經營的,應當向所在地銀保監局報告。

  十、保險公司總公司退出農業保險經營的,其所有省級分公司自動退出農業保險經營。

  十一、保險機構退出農業保險經營的,要嚴格按照規定處理未了責任,做好交接工作,妥善做好后續事宜。

  保險機構退出后,未妥善做好后續事宜造成嚴重影響的,銀保監會或其派出機構將依法依規采取監管措施。

  十二、保險機構存在本通知第九條規定的情形滿三年的,如需重新經營農業保險業務,仍應符合本通知規定的條件。

  十三、銀保監會適時對保險公司總公司農業保險業務經營管理等情況進行綜合考評;銀保監局適時對保險公司省級分公司農業保險業務經營管理情況進行綜合考評。

  十四、各銀保監局應根據本通知要求,結合當地實際,細化制定轄區內的農業保險業務經營條件管理規定。

  各銀保監局應將管理規定和符合轄區內農業保險業務經營條件的保險機構目錄,自公布之日起十個工作日內報送銀保監會。保險機構退出農業保險經營的,各銀保監局應在十個工作日內向銀保監會報告。

  十五、本通知下發前已獲得農業保險業務經營資格或開展農業保險共保業務的保險機構,如不符合本通知要求,應在本通知施行后兩年內達到本通知要求。屆時仍未符合條件的,不得繼續經營農業保險業務。

  十六、本通知所稱農業保險業務,包括有政策支持的農業保險業務和商業性農業保險業務。保險機構經營有政策支持的涉農保險,參照適用本通知規定。

  十七、本通知所稱重大行政處罰,是指保險機構或公司董事、監事和高級管理人員因農業保險(含涉農保險)業務受到下列行政處罰:限制業務范圍、責令停止接受新業務、責令停業整頓、吊銷業務許可證、公司高管被撤銷任職資格或者行業禁入處罰。

  十八、依法設立的其他保險組織經營農業保險業務,參照適用本通知規定。

  十九、本通知由銀保監會負責解釋。

責任編輯:蘭明群
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